Страхование ОСАГО

ОСАГО, или обязательное страхование автогражданской ответственности – один из видов страхования ответственности. Он возник в Америке в 1920-х годах, а уже в середине века был широко распространен по всей Европе и многим развитым странам. Принятие данных законов явилось причиной более тщательного соблюдения правил нахождения и езды на дорогах. Несомненную пользу получают участники дорожного движения, которым был причинен вред. Если раньше возникало дорожное происшествие, то никто не занимался оценкой причиненного вреда, а именно вреда здоровью. Сейчас же от страховые компании действуют в интересах потерпевших.

Объектом страхования в ОСАГО являются материальные интересы, которые связаны с риском гражданской ответственности автовладельца в ситуациях, когда причиняется вред жизни, здоровью или имуществу потерпевших с участием средства передживжения. Проще говоря, это ответственность субъекта, который использует автотранспортное средство.

В нашей стране ОСАГО появилось 1 июля 2003 года( разработки велись не один год), соответственно вступлению в силу ФЗ № 40 от 25.04.02 г. Однако идея на территории нашей страны зародилась еще в советское время, но ввиду малого количества автомобилей была не реальной для воплощения.

Субъекты ОСАГО

Всего выделяют 5 субъектов ОСАГО:

1. Страховые организации – это организации, которые непосредственно занимаются страхованием транспортных средств, имеющие на это право за счет выданной им лицензии.
2. Страхователи – это те, которые заключили договор со страховой организацией.
3. Бенефициары – получившие ущерб от транспортного средства.
4. Посредники – агенты.
5. Российский Союз Автостраховщиков – организация, которая занимается вопросами выплат.

Тарифы

Стоимость получения ОСАГО зависит от:

Типа транспортного средства (мототранспорт, легковые автомобили, грузовики, автобусы и т.д.). При страховании автомобиля принимается во внимание правоспособность страхователя, т.е. тарифы разнятся для юридических и физических лиц. Так, например, минимальный тариф для физического лица будет равен 3432 р.

Поправочные коэффициенты. На этот коэффициент умножается базовый тариф. Коэффициент зависит от территориальной принадлежности субъекта РФ. В эти же коэффициенты входит и количество аварий у конкретного водителя,  стаж вождения и возраст водителя, техданные транспортного средства и т.д.

Финансы

Сумма, которую получает страховая организация от страхователя распределяется следующим образом:

• Часть, предназначенная специально для возмещения ущерба – 77%;
• Доля, идущая в резерв гарантий – 2%;
• Процент, предназначенный для компенсационных выплат-1%;
• Расходы на само страхование, с учетом выплат агентам – 20%.
• На 2015 год коэффициент выплат составил 55,4% (в среднем этот показатель равен от 50 до 75 %), а сумма выплат оказалась около 122 млн. руб.

Порядок осуществления страховых выплат  и контроль за его соблюдением

В соответствии с ФЗ от 21.07.2014 N 223, получивший ущерб может потребовать от страховой организации  восполнить ему этот ущерб в материальном эквиваленте в рамках страховой суммы, который был получен от использования транспортного средства. Для этого потерпевший должен предъявить в страховую организацию заявление.

Если пакет предоставленных потерпевшим документов страховой организации неполный, то страховщик сообщает об этом заявителю с указанием всех недостающих документов.

Страховщик обязан рассмотреть пакет документов в срок не позднее 3 рабочих дней с даты получения заявления.

В случае, если затраты потерпевшего на восстановление полученного убытка выше размера страховой выплаты, то при документальном подтверждении страховая организация выплачивает оставшуюся часть.

В ситуации смерти лица, которым было предъявлено заявление в страховую организацию, выплату могут получить лица, в законодательном порядке имеющие на это право.

Представитель страховой организации обязан направить ТС на тех.эскпертизу не позднее 5 дней со дня поступления заявления. Заявитель не вправе самостоятельно организовывать независимую тех.эскпертизу.

Органы, осуществляющие контроль за выплатами указаны в данном законе.

Компенсационные выплаты

Компенсационные выплаты в случае возникновения страховой ситуации осуществляет Российский союз автостраховщиков.

Размер выплат

В соответствии с законом об Обязательном гражданском автостраховании сумма выплат зависит от вида причиненного ущерба и не может быть больше:

• Не более полумиллиона рублей если причинен вред жизни или здоровью нескольких человек;
• 400 тыс. руб. при условии причинения вреда имуществу для нескольких индивидов;
• 400 тыс. руб. если нанесен вред имуществу одного потерпевшего.